Hodnotu peniazom dávame my

Z ekonomického hľadiska sú peniaze zákonné platidlo, ktoré slúži ako výmenný prostriedok za iné tovary a služby na trhu za dohodnutú cenu medzi kupujúcim a predávajúcim. Ich kúpna sila sa mení na základe situácie na trhu.

Samotný význam či hodnotu však peniazom dáva každý z nás a to, ako s nimi zaobchádzame, vypovie veľa o našom charaktere. Isté zvykové správanie sme k peniazom nadobudli už v rodine, keďže práve v nej sú často chúlostivou otázkou a vznikajú pre ne mnohé konflikty.

NAŠA FINANČNÁ GRAMOTNOSŤ

Investičný sprostredkovateľ Martin Babocký hovorí, že v testovaní finančnej gramotnosti sa Slovensko medzi krajinami Európskej únie umiestňuje na posledných priečkach.

„V momentálnej situácii nie je vzdelávanie v tejto oblasti koncepčne podchytené na celoštátnej úrovni, preto nám vo veľkej miere zostáva samoštúdium.“

Ako prvý krok správneho zaobchádzania s  peniazmi odporúča začať mesačným prehľadom príjmov a výdavkov. Pretože ak sa potom posunieme o level vyššie k šetreniu a investovaniu, tam už treba na porozumenie fungovania kapitálových trhov viac vedomostí.

SME LEN SPRÁVCOVIA

Vedieť hospodáriť s peniazmi je dôležité aj pre nás kresťanov. V Biblii nájdeme viac ako 2 350 veršov na tému spravovania financií a majetku a tiež mnoho konkrétnych rád pre finančné rozhodnutia.

Peter Halušťok a Radovan Ivanko, zakladatelia a koordinátori občianskeho združenia Biblia a financie, objasňujú, že najväčší rozdiel medzi svetským pohľadom a pohľadom kresťana na peniaze je, že verí v Boha ako Pána, ktorému patrí všetko na nebi aj na zemi.

Preto by sme si mali uvedomovať, že sme len správcovia toho, čo nám do života dáva Boh, preto ho máme pozývať aj do oblasti financií, aby to, ako ich používame, slúžilo na jeho slávu.

ZA NOC NEZBOHATNEME

Všeobecne o investovaní môžeme povedať, že ide o vloženie finančných prostriedkov, času či energie do niečoho, čo nám v budúcnosti prinesie očakávaný prospech.

Radovan Ivanko upozorňuje, že pri investovaní je kľúčové zadefinovanie cieľa a priorít, ako sú potreby rodiny (auto, dôchodok, sporenie pre deti), zmena životného štýlu (kúpa chalupy), nové podnikanie, finančná nezávislosť či charitatívne dávanie.

Pri tom všetkom vychádzame z predpokladu, že už máme vytvorenú finančnú rezervu, vedieme si rozpočet a nemáme žiaden krátkodobý úver, ktorým by sme sa mohli zadlžiť.

Pri investovaní si tiež treba uvedomiť, že sa nevypláca dnes nakúpiť a o týždeň predať či zarobiť si investovaním „za noc“, vysvetľuje Martin Babocký. Tak to nefunguje.

Aby peniaze priniesli v investíciách zisk, treba ich nechať pracovať desať aj dvadsať rokov. Každý rok však tisícky ľudí stratia peniaze vo vysoko špekulatívnych investíciách a investičných podvodoch, lebo naletia na „lákavú príležitosť“, ako okamžite zbohatnúť.

„Kresťania sú v tomto smere ešte zraniteľnejší, pretože dôverujú ľuďom, o ktorých predpokladajú, že žijú podľa rovnakých hodnôt,“ vysvetľuje Radovan Ivanko.

ČOMU SA VYHÝBAŤ

Biblia podľa neho poskytuje hneď niekoľko základných zásad pre investovanie: vyhýbať sa riskantným investíciám a investičným podvodom, míňať menej, ako zarobíme, a  pravidelne investovať prebytok.

„Úsilia príčinlivého (vedú ho) vždy k zisku, lež každého, kto by rád rýchlo nahonobiť, (vedú) k veľkej chudobe“ (Prís 21, 5). „Každá investícia niečo stojí: peniaze, čas, úsilie a niekedy aj emocionálny stres,“ pokračuje Ivanko.

Predtým než urobíme akúkoľvek investíciu, je dôležité spočítať si náklady. Jeden z krokov, ako znížiť riziko investície, je investovať diverzifikovane – rozložiť peniaze do viacerých druhov aktív a fondov.

Martin Babocký pripomína, aby si záujemcovia o investovanie dávali pozor na spoločnosti, ktoré sľubujú nereálne zisky za jeden-dva roky.

„Nič také v realite neexistuje. Akcie ako najziskovejšie aktívum majú dlhodobý priemerný výnos približne desať percent ročne.“ Ak teda niekto sľubuje zhodnotenie 20 percent a viac, a ešte k tomu garantovane, treba dať ruky preč.

„Garancie pri investovaní nehľadajme, o tom investovanie nie je. Investovať treba do štandardných nástrojov, nie využívať špekulácie s vidinou rýchleho, obrovského zisku.“

INVESTOVANIE A INFLÁCIA

Jedna z definícií inflácie je nárast cien ekonomických statkov, čo má za následok zníženie kúpnej sily peňazí. V čase inflácie upravujeme svoje rozpočty o navýšené náklady na energie, tankovanie či potraviny a diverzifikujeme investície.

Odborník na investovanie Martin Babocký objasňuje, že v čase inflácie vieme peniaze chrániť práve investovaním.

„Na kapitálových trhoch sa peniaze zhodnocujú vyššou mierou oproti výške inflácie. V hotovosti je vhodné nechať iba finančnú rezervu a peniaze, ktoré využijem do jedného-dvoch rokov. Ostatné treba investovať a nechať ich pracovať pre seba.“

KRYPTOMENY SÚ RIZIKO

Novodobý druh peňazí je kryptomena. Ide o digitálnu alebo virtuálnu menu či elektronické peniaze. Miera kolísania ich hodnoty je veľmi veľká a prevyšuje iné investície, vysvetľuje Radovan Ivanko. Ľudia ju berú ako investíciu alebo prostriedok výmeny.

„Kryptomena nemá svoju vnútornú hodnotu ako iné komodity, napríklad zlato, nemá fyzickú podobu a jej objem, zásobu neurčuje centrálna banka. Najznámejšia kryptomena je bitcoin. Pri rozhodovaní o investovaní do kryptomeny odporúčam zájsť si hlboko do srdca a odpovedať si, čo ma k tomu motivuje,“ upozorňuje Ivanko.

Pretože pre väčšinu ľudí sú kryptomeny zbytočné riziko. Myslí si to aj Martin Babocký: „Ich vývoj priveľmi kolíše, a tak ako sa vie človek dostať pomerne rýchlo do vysokého zisku, môže sa dostať aj do hlbokej straty.“

Decentralizované kryptomeny sú podľa neho pekný koncept, no v realite sa nemôžu stať platidlom, pretože vlády a národné banky si tento nástroj nedajú vziať.

„Ich odpovede už v súčasnosti aj vidíme – pracujú na vlastných digitálnych menách, napríklad Európska centrálna banka koncom tohto roka predstaví koncept digitálneho eura.“

To, aký vzťah máme k peniazom, pochádza aj z rodiny. Ilustračná snímka: www.istockphoto.com

O PENIAZOCH S DEŤMI

Rodičia sú pre deti najväčší príklad hospodárenia s peniazmi a majetkom. Preto by v tomto smere mali byť zodpovední a zároveň zvyšovať svoju gramotnosť, aby ich s peniazmi naučili správne narábať.

Podľa Halušťoka čím skôr začneme s deťmi o peniazoch hovoriť, tým lepšie. Naučme ich spoznávať hodnotu peňazí – ako v hmotnom, tak duchovnom zmysle –, vysvetlime im fungovanie toku peňazí v rodine ito, ako a prečo robíme niektoré finančné rozhodnutia.

Martin Babocký konkrétnejšie dodáva, že je potrebné deťom vysvetľovať vzťah medzi príjmami a výdavkami, rozdiel medzi dobrým a zlým úverom a že mať úver znamená mať vyššie výdavky v budúcnosti.

Taktiež ich treba učiť zodpovednosti za finančné rozhodnutia, neviniť okolité prostredie a nespoliehať sa na štát, ale vziať svoj život do vlastných rúk.